امروزه می توان به راحتی به هر حساب مورد نظر سرمایه ای را انتقال داد. اما این اتفاق چگونه می افتد؟ در پشت بیشتر نقل و انتقالات پول و امنیت بین المللی ، انجمن ارتباطات مالی بانکی بین المللی جهانی (SWIFT) قرار دارد. سوئیفت یک شبکه پیام رسان گسترده است که توسط بانک ها و سایر موسسات مالی برای ارسال و دریافت سریع ، دقیق و ایمن اطلاعات مانند دستورالعمل های انتقال پول استفاده می شود.

بیش از 11000 موسسه مالی عضو سوئیفت هستند که روزانه بیش از 35 میلیون تراکنش از طریق شبکه در سال 2020 ارسال کرده اند. این سازمان در مارس 2021 به طور متوسط ​​42.5 میلیون پیام در روز به صورت (YTD) ثبت کرده است. میزان افزایش ترافیک پیام های ارسالی به مقدار  9.8٪ در مقایسه با سال قبل بوده است.

در این مقاله ، ما به شما می گوییم که SWIFT چه کاری انجام می دهد ، چگونه کار می کند و چگونه درآمد کسب می کند.

نحوه ی عملکرد کد سوئیفت Swift Code به زبان ساده

سوئیفت SWIFT یک شبکه پیام رسانی است که موسسات مالی برای انتقال ایمن اطلاعات و دستورالعمل ها از طریق یک سیستم استاندارد از آن استفاده می کنند.

SWIFT به هر سازمان مالی کد اختصاصی می دهد که دارای هشت حرف یا 11 کاراکتر است. کد به جای کد شناسه بانکی (BIC) ، کد SWIFT ، SWIFT ID یا کد ISO 9362 است. برای مثال به بانک های ایتالیایی UniCredit Banca که دفتر مرکزی آن در میلان است کد هشت کاراکتری آن UNCRITMM.3 است.

چهار حرف اول: کد موسسه (UNCR برای UniCredit Banca)

دو حرف بعدی: کد کشور (IT برای کشور ایتالیا)

دو حرف بعدی: مکان / کد شهر (MM برای میلان)

سه حرف آخر: به صورت اختصاصی داده

بیایید فرض کنیم فردی در  شعبه ی بانکی آمریکا (BAC) در نیویورک می خواهد برای دوست خود که در شعبه UniCredit Banca در ونیز است پول واریز کند. مشتری که در نیویورک است می تواند با شماره حساب دوست خود و کد سوئیفت SWIFT منحصر به فرد UniCredit Banca برای شعبه ونیز عملیات بانکی خود را انجام دهد.

بانک آمریکا اطلاعات انتقال وجه را از طریق شبکه امن سوئیفت SWIFT به شعبه UniCredit Banca ارسال می کند. وقتی Unicredit Banca پیام SWIFT را در مورد وجه دریافت کرد ، پول را به حساب دوست ایتالیایی واریز می کند.

لازم به ذکر است که این سیستم فقط یک پیام رسان است. سوئیفت هیچ گونه وجوه یا اوراق بهادار و جفت ارزی را نگهداری نمی کند و وظایفی مانند مدیریت حساب های کاربر ندارد.

(اگر علاقه مند هستید، برای آگاهی بیشتر میتوانید مقاله ی ربات تریدر اتوماتیک بیت کوین چیست؟ را مطالعه کنید 🙂 )

Telex چیست و تاریخچه ی انتقالات بانکی و نقش سوئیفت کد SWIFT

قبل از سوئیفت این سیستم انتقال وجوه بین بانکی سوئیفت، از سیستم امنیتی Telex که تنها وسیله ی تأیید پیام ها برای انتقال وجوه بین المللی بود استفاده میشد. Telex به دلیل سرعت کم ، باگ ها و مشکلات امنیتی با مشکل روبرو شد. به عبارت دیگر ، Telex هم یک سیستم انتقال اطلاعات یکپارچه مانند سوییفت بود. فرستندگان Telex باید هر معامله را با جملاتی توصیف می کردند که باید توسط گیرنده تفسیر و اجرا می شد. این امر منجر به ایجاد بسیاری از خطاهای انسانی میشد.

برای دور زدن این مشکلات ، سیستم SWIFT در سال 1973 تشکیل شد.

چرا سوئیفت SWIFT توسعه یافت؟

طبق گزارشات دانشکده اقتصاد لندن ، “پشتیبانی از یک شبکه مشترک … برای دستیابی به شکل نهادی آغاز شد … در اواخر دهه 1960 ، SFE (Société Financière Européenne)، تشکیلاتی  از شش بانک بزرگ مستقر در لوکزامبورگ و پاریس ایجاد کرد.

سپس SWIFT در سال 1973 با 239 بانک در 15 کشور مختلف توسعه یافت. تا سال 1977 ، خود را به 518 موسسه مالی در 22 کشور مختلف گسترش داد.

اگرچه سرویس های انتقال دیگری مانند Fedwire ، Ripple و سیستم پرداخت بین بانکی Clearing House (CHIPS) نیز وجود دارد ، اما این سیستم انتقال وجوه بین بانکی همچنان برتری خود را نسبت به آنها در بازار حفظ کرده.

این سیستم انتقال وجوه بین بانکی در درجه اول برای انتقال دستورالعمل های پرداخت ساده شروع به کار کرد. اما اکنون از پیام هایی برای اقدامات مختلف از جمله معاملات امنیتی ، معاملات خزانه داری ، معاملات تجاری و معاملات دیجیتال پشتیبانی می کند. تقریباً 50٪ از ترافیک SWIFT هنوز مربوط به پیام های مبتنی بر پرداخت وجه است و 47٪ آن مربوط به معاملات امنیتی و باقیمانده ترافیک به انتقالات خزانه داری ، تجارت و معاملات دیجیتال مربوط میشود.

(اگر علاقه مند هستید، برای آگاهی بیشتر میتوانید مقاله ی ساتوشی چیست؟دریافت بیت کوین رایگان را مطالعه کنید 🙂 )

چه کسانی میتوانند از کد سوئیفت Swift code استفاده کنند؟

بنیانگذاران سوئیفت این شبکه را در ابتدا برای سهولت برقراری ارتباط فقط در زمینه ی  معاملات خزانه داری و خبرنگاران طراحی کردند. قدرت و انعطاف پذیری این سیستم پیام رسان موجب گسترش سوئیفت SWIFT شد. سپس به تدریج با ارائه خدمات از موارد زیرپشتیبانی کرد::

• بانک ها
• موسسات و کارگزاری ها
• فروشندگان اوراق بهادار
• شرکت های مدیریت سرمایه
• سپرده گذاران
• مبادلات ارزی
• خانه های تجاری و شرکتی
• شرکت کنندگان و ارائه دهندگان خدمات خزانه داری در بازار

خدمات ارائه شده توسط سوئیفت SWIFT

سیستم SWIFT خدمات بسیار زیادی را به کاربران خود ارائه می دهد که به مشاغل و افراد کمک می کند تا معاملات بی نقص و دقیقی را انجام دهند.

برنامه های کاربردی انتقالات بین بانکی

اتصالات SWIFT دسترسی به برنامه های مختلف را برای کاربرانش امکان پذیر کرده است.این دسترسی ها شامل تطبیق اطلاعات در لحظه برای معاملات خزانه داری و فارکس ، زیرساخت بازار ، زیر ساخت های بانکی برای اطلاعات پرداخت بین بانک ها و زیرساخت های بازار اوراق بهادار برای پردازش پیام های تسویه حساب و… میشود.

هوش تجاری

سوییفت اخیراً داشبورد و برنامه هایی را معرفی کرده است که به مشتریان این امکان را می دهد که با دیدی پویا و در لحظه از نظارت بر پیام ها ، فعالیت ها ، جریان های  معاملاتی آگاه باشند.

خدمات قضایی و پیگیری های قانونی در بانک ها

SWIFT با هدف ارائه خدمات پیرامون با جرائم مالی ، خدمات گزارشگری فساد های مالی و خدماتی مانند مشتری خود را بشناسید (KYC) ، تحریم ها و پول شویی (AML) را به کاربرانش ارائه می دهد.

(اگر علاقه مند هستید، برای آگاهی بیشتر میتوانید مقاله ی مصرف برق استخراج بیت کوین و آسیب های وحشتناک به محیط زیست را مطالعه کنید 🙂 )

چگونه سوئیفت SWIFT درآمد کسب می کند؟

SWIFT براساس هر نوع پیام و طول پیامی که انتقال می دهد، از کاربران هزینه دریافت می کند. این هزینه ها بسته به میزان استفاده بانک و موسسات مالی متفاوت است. اشتراک های مختلفی با ترافیک های گوناگون برای بانک ها وجود دارد که حجم های مختلف پیام را پشتیبانی می کنند.

علاوه بر این ، سوییفت خدمات دیگری را پشتیبانی میکند. این موارد با سابقه طولانی داده های نگهداری شده توسط این سیستم پشتیبانی می شوند. اینها خدمات شامل هوش تجاری ، داده های مرجع و خدمات قضایی و… است.

سخنان پایانی

اگرچه SWIFT در تهیه نرم افزار اتوماسیون بانک ها بسیار موفق بوده است. اما این کار به دلیل هزینه های بالایی که دارد کمی کند پیش می رود. ممکن است SWIFT برای بیشتر مشتری های خود نیاز به توسعه ی بیشتر داشته باشد تا مانند telex  منسوخ نشود. راه حل های اتوماتیک در زمان ممکن است پروژه ی جدیدی برای SWIFT ایجاد کند و مشتریان را در مدت زمان طولانی ای راضی نگه دارد.

این سیستم انتقال وجوه بین بانکی موقعیت برتر خود را در پردازش جهانی پیام های معاملاتی حفظ کرده است. این سرویس اخیراً در زمینه های دیگری مانند ارائه ابزارهای گزارش دهی و داده ها برای هوش تجاری ، که نشان دهنده تمایل آن به نوآوری است ، مورد استفاده قرار گرفته است. در این سالیان متعددی که از سوئیف به طور گسترده استفاده شده؛ تا به الان لکه ی سیاهی در کارنامه اش به طور جدی مشاهده نمیشود.